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招商银行“35亿诉讼”背后:三家上市公司拖入其中谁是最终买单者?

 来源:  发表时间:2019-06-24 19:05:19  点击:152897

华夏时报(www.wjzdyy.cn)记者肖君秀深圳报道

一桩失败的收购案背后,牵出了三家上市公司,这笔收购费用谁来买单?

近日,光大证券披露了这样一件事,招商银行作为原告,将其旗下子公司光大资本告上法院,根据双方协议《差额补足函》要求履行义务,提出诉讼金额约人民币34.89亿元。

近35亿诉讼的背后,牵涉的是2016年暴风集团、光大证券、招商银行等筹资52亿以LP形式组成并购基金,出海收购欧洲的体育产业公司MPS,然而两年后这家公司破产,收购资金鸡飞蛋打。这其中就有招商银行当时以优先级合伙人出资的28亿元,如今本息已达到34.89亿元。

招商银行34.89亿元能否按协议追偿成功,对其业绩是否有影响?光大证券会为这34.89亿买单吗?是全额买单,还是部分买单?

谁是最大买单者?

6月3日,周一,光大证券大跌接近8%!

此前周六,光大证券披露的公告带来市场抛压,即上述34.89亿元的诉讼事件,其中还提到:光大资本及其子公司经自查发现名下相关银行账户、股权及基金份额已被申请财产保全,涉及相关银行账户资金约为57.76万元;相关投资成本约为43.88亿元。

招商银行作为优先资金进入,有协议及多重保护措施,于是根据协议进行追偿,要求光大证券还钱了,并且冻结了其银行账户及相关投资。那么,光大证券对招商银行本息34.89亿元是全额买单,还是部分买单?

“具体要看双方的合伙协议,其中对于在何时以何种方式退出应当有约定,目前这家公司是被破产清算,是否在各方约定的情形内,需要结合全部文件进行分析。”北京市中银律师事务所律师付明德对《华夏时报》记者称。

银行理财资金以优先级合伙人进入并购项目,在行业内已是成熟业务,在操作手法以及避免风险上会设置重重保障。一般来说,优先资金参与结构化的产品当中,金额相对较大,以协议形式锁定本息收入;劣后资金相对规模要小,但收益放大,承担风险也更大,即当项目出现风险时被协议要求对优先资金补足。但具体项目也有差别,最终要看双方协议以及现行的法律法规。

招商银行能否如愿从光大证券旗下公司拿回34.89亿元,从而没有任何损失?

“具体项目风险不会影响到我行的财务表现。”6月5日,招商银行回复本报记者表示。

记者致函招商银行能否追回34.89亿元等问题时,招商银行只是肯定地对本报记者称,该业务不会对其业绩产生影响。

不过,光大证券在其上述公告中还称:目前,本案尚处于立案受理阶段,对光大资本的影响暂无法准确估计。

3月1日,光大证券就在公告中称,为此笔投资计提6000万元减值准备。3月19日,光大证券又公告,经与年审会计师沟通,计提15.21亿元预计负债及资产减值准备,将净利润同比下降55%修正为同比下降96.6%。随后光大证券发布的2018年年报显示,净利润为1.03亿元,同比大降96.57%。

一位接近招商银行的金融机构人士表示,银行理财产品以优先级的方式进入LP投资,优先级资金在本金不能受偿的时候,那么应按协议进行补足。如果签订了这个协议,就应该按照协议履约。

“现在是按协议走法律途径追偿,还是双方坐下来协议解决,这要看双方的沟通情况。”34.89亿元的本息能否全部拿回,其认为还要看双方的角力。

高杠杆收购风险

这桩失败收购的背后,暴风集团浮出水面。

没错,就是2015年上市遇上大牛市,创造了29个一字涨停的“造富公司”,股价从7.14元暴涨至最高327.01元,市场称之为“妖股”。

业绩如何支撑如此高的股价,海外并购成为选择路径。2016年,光大证券、招商银行、暴风集团等资金组成了LP基金——浸鑫基金,收购英国体育版权公司MP&SilvaHoldingS.A.(MPS)65%股权。

光大证券是通过旗下光大资本的全资子公司光大浸辉参与的,出资了6000万。招商银行的理财资金是通过招商基金全资子公司招商财富出资,金额为28亿元。暴风集团出资了2亿,此外还有其他多位出资人。

从公开信息来看,招商银行作为优先级合伙人,且手持光大资本盖章的《差额补足函》,在优先级合伙人不能实现退出时,光大资本承担相应的差额补足义务。

3月26日,招商银行业绩发布会上该行副行长兼董事会秘书王良表示,背后资金来源于招商银行理财资金的招商财富,是浸鑫基金的两名有限合伙人之一,持有浸鑫基金53.82%的股权。

“招商银行作为浸鑫基金的优先级合伙人,其理财资金有股权、股票、差额补足等多重保障措施。28亿元投资金额巨大,招商银行将通过积极沟通,推进各方履行合同义务,维护投资人合法权益。”在投资人和记者追问此笔投资是否会给招商银行带来损失时,王良对此回应称。

光大证券及暴风集团作为劣后级合伙人,签订协议承担更高的风险,同时拥有获取高额收益的权利。然而,最终钱没赚到,风险来了。

三个意大利人创建的MPS公司,在2016年收购之时还红红火火,手里拥有多项体育业务版权,然而在收购之后,2017年该公司先是丢了意甲版权,后来其他版权也纷纷丢掉,业绩不断下滑,最终版权费也无钱支付了,2018年10月走向了破产清算。

光大证券、招商银行、暴风集团等资金组成的LP基金——浸鑫基金的52亿收购,留下了一地鸡毛。这时候,大家想起了彼此之间的协议,以及如何向对方追偿。

5月,光大证券就以未能履行《关于收购MP&SilvaHoldingS.A.股权的回购协议》约定为由,对暴风集团及创始人冯鑫提起“股权转让纠纷”诉讼,请求法院判令损失6.88亿元及该等损失的迟延支付利息(至2019年3月3日为6330.66万元)。

三角追债由此展开,招商银行诉讼光大证券旗下公司,要求按协议追回34.89亿元本息。光大证券则对暴风集团及创始人冯鑫提起诉讼,要求支付损失及利息7.51亿左右。

从三方的协议来看,暴风集团只是在收购LP基金当中出资2亿元,就撬起了52亿的海外收购,其杠杆之高可想而知。而金融机构在各种资金保全协议之下,赶赴这一趟亏损的收购之旅。

谁最终承担了这笔失败投资的最大风险?

一是光大证券向暴风集团追偿的息7.51亿左右能否成功?暴风集团2018年亏损10.9亿,净利润同比巨降2077.65%。不过,导致其当期利润巨幅下降的原因,在于资产减值损失为7.68亿元,这笔钱与光大证券诉讼金额差不多,或为支付而作准备。

二是招商银行向光大证券诉讼补足34.89亿元本息能否成功?根据光大证券2018年年报已计提15.21亿元预计负债及资产减值准备,如果再加上暴风集团成功追回7.51亿,接近23亿,离28亿的本金还有距离,离34.89人本息更有距离。如果足额支付34.89亿元本息,光大证券还需要动用其他资金。

在结构化私募基金产品当中,作为劣后级资金,在差额补足协议之下,一旦风险来临面临的是“狂风暴雨”般的高风险。“高收益高风险”,这场失败收购再一次验证了投资定律。

责任编辑:孟俊莲主编:冉学东

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一桩失败的收购案背后,牵出了三家上市公司,这笔收购费用谁来买单?

近日,光大证券披露了这样一件事,招商银行作为原告,将其旗下子公司光大资本告上法院,根据双方协议《差额补足函》要求履行义务,提出诉讼金额约人民币34.89亿元。

近35亿诉讼的背后,牵涉的是2016年暴风集团、光大证券、招商银行等筹资52亿以LP形式组成并购基金,出海收购欧洲的体育产业公司MPS,然而两年后这家公司破产,收购资金鸡飞蛋打。这其中就有招商银行当时以优先级合伙人出资的28亿元,如今本息已达到34.89亿元。

招商银行34.89亿元能否按协议追偿成功,对其业绩是否有影响?光大证券会为这34.89亿买单吗?是全额买单,还是部分买单?

谁是最大买单者?

6月3日,周一,光大证券大跌接近8%!

此前周六,光大证券披露的公告带来市场抛压,即上述34.89亿元的诉讼事件,其中还提到:光大资本及其子公司经自查发现名下相关银行账户、股权及基金份额已被申请财产保全,涉及相关银行账户资金约为57.76万元;相关投资成本约为43.88亿元。

招商银行作为优先资金进入,有协议及多重保护措施,于是根据协议进行追偿,要求光大证券还钱了,并且冻结了其银行账户及相关投资。那么,光大证券对招商银行本息34.89亿元是全额买单,还是部分买单?

“具体要看双方的合伙协议,其中对于在何时以何种方式退出应当有约定,目前这家公司是被破产清算,是否在各方约定的情形内,需要结合全部文件进行分析。”北京市中银律师事务所律师付明德对《华夏时报》记者称。

银行理财资金以优先级合伙人进入并购项目,在行业内已是成熟业务,在操作手法以及避免风险上会设置重重保障。一般来说,优先资金参与结构化的产品当中,金额相对较大,以协议形式锁定本息收入;劣后资金相对规模要小,但收益放大,承担风险也更大,即当项目出现风险时被协议要求对优先资金补足。但具体项目也有差别,最终要看双方协议以及现行的法律法规。

招商银行能否如愿从光大证券旗下公司拿回34.89亿元,从而没有任何损失?

“具体项目风险不会影响到我行的财务表现。”6月5日,招商银行回复本报记者表示。

记者致函招商银行能否追回34.89亿元等问题时,招商银行只是肯定地对本报记者称,该业务不会对其业绩产生影响。

不过,光大证券在其上述公告中还称:目前,本案尚处于立案受理阶段,对光大资本的影响暂无法准确估计。

3月1日,光大证券就在公告中称,为此笔投资计提6000万元减值准备。3月19日,光大证券又公告,经与年审会计师沟通,计提15.21亿元预计负债及资产减值准备,将净利润同比下降55%修正为同比下降96.6%。随后光大证券发布的2018年年报显示,净利润为1.03亿元,同比大降96.57%。

一位接近招商银行的金融机构人士表示,银行理财产品以优先级的方式进入LP投资,优先级资金在本金不能受偿的时候,那么应按协议进行补足。如果签订了这个协议,就应该按照协议履约。

“现在是按协议走法律途径追偿,还是双方坐下来协议解决,这要看双方的沟通情况。”34.89亿元的本息能否全部拿回,其认为还要看双方的角力。

高杠杆收购风险

这桩失败收购的背后,暴风集团浮出水面。

没错,就是2015年上市遇上大牛市,创造了29个一字涨停的“造富公司”,股价从7.14元暴涨至最高327.01元,市场称之为“妖股”。

业绩如何支撑如此高的股价,海外并购成为选择路径。2016年,光大证券、招商银行、暴风集团等资金组成了LP基金——浸鑫基金,收购英国体育版权公司MP&SilvaHoldingS.A.(MPS)65%股权。

光大证券是通过旗下光大资本的全资子公司光大浸辉参与的,出资了6000万。招商银行的理财资金是通过招商基金全资子公司招商财富出资,金额为28亿元。暴风集团出资了2亿,此外还有其他多位出资人。

从公开信息来看,招商银行作为优先级合伙人,且手持光大资本盖章的《差额补足函》,在优先级合伙人不能实现退出时,光大资本承担相应的差额补足义务。

3月26日,招商银行业绩发布会上该行副行长兼董事会秘书王良表示,背后资金来源于招商银行理财资金的招商财富,是浸鑫基金的两名有限合伙人之一,持有浸鑫基金53.82%的股权。

“招商银行作为浸鑫基金的优先级合伙人,其理财资金有股权、股票、差额补足等多重保障措施。28亿元投资金额巨大,招商银行将通过积极沟通,推进各方履行合同义务,维护投资人合法权益。”在投资人和记者追问此笔投资是否会给招商银行带来损失时,王良对此回应称。

光大证券及暴风集团作为劣后级合伙人,签订协议承担更高的风险,同时拥有获取高额收益的权利。然而,最终钱没赚到,风险来了。

三个意大利人创建的MPS公司,在2016年收购之时还红红火火,手里拥有多项体育业务版权,然而在收购之后,2017年该公司先是丢了意甲版权,后来其他版权也纷纷丢掉,业绩不断下滑,最终版权费也无钱支付了,2018年10月走向了破产清算。

光大证券、招商银行、暴风集团等资金组成的LP基金——浸鑫基金的52亿收购,留下了一地鸡毛。这时候,大家想起了彼此之间的协议,以及如何向对方追偿。

5月,光大证券就以未能履行《关于收购MP&SilvaHoldingS.A.股权的回购协议》约定为由,对暴风集团及创始人冯鑫提起“股权转让纠纷”诉讼,请求法院判令损失6.88亿元及该等损失的迟延支付利息(至2019年3月3日为6330.66万元)。

三角追债由此展开,招商银行诉讼光大证券旗下公司,要求按协议追回34.89亿元本息。光大证券则对暴风集团及创始人冯鑫提起诉讼,要求支付损失及利息7.51亿左右。

从三方的协议来看,暴风集团只是在收购LP基金当中出资2亿元,就撬起了52亿的海外收购,其杠杆之高可想而知。而金融机构在各种资金保全协议之下,赶赴这一趟亏损的收购之旅。

谁最终承担了这笔失败投资的最大风险?

一是光大证券向暴风集团追偿的息7.51亿左右能否成功?暴风集团2018年亏损10.9亿,净利润同比巨降2077.65%。不过,导致其当期利润巨幅下降的原因,在于资产减值损失为7.68亿元,这笔钱与光大证券诉讼金额差不多,或为支付而作准备。

二是招商银行向光大证券诉讼补足34.89亿元本息能否成功?根据光大证券2018年年报已计提15.21亿元预计负债及资产减值准备,如果再加上暴风集团成功追回7.51亿,接近23亿,离28亿的本金还有距离,离34.89人本息更有距离。如果足额支付34.89亿元本息,光大证券还需要动用其他资金。

在结构化私募基金产品当中,作为劣后级资金,在差额补足协议之下,一旦风险来临面临的是“狂风暴雨”般的高风险。“高收益高风险”,这场失败收购再一次验证了投资定律。

责任编辑:孟俊莲主编:冉学东

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■华夏时报(www.wjzdyy.cn)记者肖君秀深圳报道

被称为“零售之王”的招商银行(600036.SH),危机感不断增加,“凶猛”竞争对手已在身后。

三季报显示,招商银行最近几个季度向企业信贷倾斜的策略大转向,零售贷款重新加快速度。招行三季度零售贷款占比从上季度的51.4%拉升至52.4%,这是经历前三个季度不断下行之后首次拐点向上,零售战略再次回到重中之重。

“零售贷款定价较高,风险相对较小。公司贷款主要靠规模,但是经济下行压力加大,公司贷款的风险有所增加,这或是其调整策略的主要原因。”某股份制上市银行深圳分行零售负责人认为,招行零售贷款占比未来或进一步提高。

从规模来看,招行零售业务的营收规模、贷款规模、净利润贡献远远跑在同行前列,然而,零售银行还有更重要的指标,即零售数据在整个银行占比越高,零售转型就越成功。如今,平安银行规模上虽然无法与之抗衡,但是零售业务占比已有多项数据超过了招行。

零售争夺战

今年第三季度,招行在零售业务上重新发力。

三季度末,招行3.66万亿的贷款及垫款中,零售贷款占比上升至52.4%,而去年四季度、今年一季度和二季度零售贷款占比分别为53.4%、52.0%、51.4%,呈现一路下滑的趋势,第三季度终于重回升势。

东吴证券银行业分析师马婷婷分析称,招行三季度贷款投放向零售倾斜,9月末总资产规模稳定在6.5万亿左右,与6月末基本持平,贷款较6月末增长1.82%。三季度新投放660亿贷款,其中个人贷款投放716亿,公司贷款规模净减少280亿,信贷投放向零售倾斜。

招行的零售优势还在于,低成本的活期存款占比高。但是最近两年银行抢存款竞争激烈,招行活期存款占比处于下降通道,其最近四个季度活期存款占比分别为63.8%、62.4%、62.0%和60.3%。与同业相比,其超过60%的活期存款占比依然很高,低成本优势使其保持较高的净息差。

最近两年,招商银行“零售之王”的地位受到了挑战,追赶者为同城“邻居”平安银行。今年前三季度,平安银行零售业务营业收入443.78亿元,同比增长高达32.1%;在全行营收占比达51.2%;零售业务净利润139.09亿元,同比增长11.2%,在全行净利占比达68%。

今年前三季度,招行零售营业收入974.99亿,在整个银行营收占比中达49.31%;招行净利在全行中净利占比,目前来看仍未达到六成。

显然,仅从零售数据在全行数据的占比来看,平安银行已经远远跑在前头。但是零售业务的规模远远不及招行。

“对于体量更大的招行来说,进一步提高零售业务占比难度更大。平安银行相对来说体量要小一些,通过平安集团的资源发力零售业务,同时压降对公业务,零售数据占比提升比较快。”上述股份制上市银行深圳分行零售负责人认为,两者处于不同的阶段。

零售银行还有一个重要的数据参考,即管理客户金融资产AUM,今年三季度末,平安银行管理的零售资产规模AUM达1.31万亿元,较上年末增长20.8%。招商银行去年公布了这一数据,截至2017年末,招行管理零售客户总资产(AUM)余额61643.40亿元,较上年末增长11.46%。从这一数据来看,招行是平安银行的近5倍,但平安银行增速更快,追赶在加速。

在零售客户服务上,招行行长田惠宇强调互联网转型,其撰文称,银行要摒弃单纯以AUM为客户分层的传统思维,应更加重视互联网意见**等超级用户的影响力,根据不同客户的需求提供差异化的服务方式,建立全客群服务体系。当前,银行管理方式的逻辑依然停留在以银行卡和线下网点为基础,必须逐步转移到以App为中心、线下线上协同的管理方式上来。

发力代销业务

招商银行重回零售战略,保持了业绩较快增势。2018年1月—9月,招行归属于本行股东的净利润673.80亿元,同比上年同期增长14.58%;营业收入1882.21亿元,同口径下较上年同期增长13.21%。无论营收、净利招行已经处于四大行之后,站上了第五大银行的位置。

交通银行已经被招行赶超,今年前三季度,交行净赚573.04亿元,已经落后于招行;营业收入为1578.32亿元,同样不及招行。

从三季报来看,招行盈利能力进一步改善。中银国际银行业分析师励雅敏分析,招行营收增长13.21%,与上半年11.8%的水平比较继续改善。其中净利息收入同比增9.9%,较上半年提升1.3个百分点,手续费收入同比增7.4%,其他非息收入同比增81%,基本保持稳定,主要受会计准则调整影响,部分利息收入确认为投资收益。

招行在非息收入上突破能力强,实现非利息净收入626.85亿元,同口径较上年同期增长21.16%,营业收入占比高达35.33%。非利息净收入中,净手续费及佣金收入491.60亿元,较上年同期增长7.80%,其中财富管理手续费及佣金收入219.07亿元,其中受托理财收入74.88亿元,代理基金收入57.65亿元,代理信托计划收入45.55亿元,代理保险收入40.31亿元,代理贵金属收入0.68亿元。

申万宏源分析师马鲲鹏表示,招行的“零售之王”名副其实,代理业务高增继续带动财富管理手续费收入较中报改善。财富管理手续费收入同比增长7.8%,而相比一季度3.7%大幅度提高。代理基金和代理信托计划收入分别同比大幅增长51%和66%,与一季度47%和25%相比也大幅度提高。

“在行业理财业务转型普遍承压的大环境下,招行零售业务上的优势支撑其中收保持正数增长,亦是其业绩持续提升的根源之一。”马鲲鹏称。

从资产质量来看,招行不良率继续下降,9月末不良率为1.42%,较6月末进一步下降1bp;不过不良余额较6月末略增8.65亿。

东吴证券报告认为,招行拨备覆盖率继续提升。三季度贷款拨备增加83亿,拨备覆盖率较6月末继续提升10个百分点至326%,仍为股份行当中最高,拨贷比提升0.12个百分点至4.64%,拨备安全垫充足。

责任编辑:吴丽华主编:冉学东

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华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者肖君秀深圳报道

平安银行(000001.SZ)近两年快速增长的零售业务,对全行的收入及净利润贡献比例似乎已经触顶,未来零售突破口在哪里?

平安银行三季报显示,2018年1月-9月,零售业务营业收入443.78亿元,同比增长32.1%,在全行营业收入中占比为51.2%;零售业务净利润139.09亿元,同比增长11.2%,在全行净利润中占比为68%。其零售营收、净利润对全行贡献比例与上半年差不多,同时也已经处于全行业的前列,市场关注是否还有上升空间。

《华夏时报》记者了解到,平安银行正在精心布局一盘大棋,从兄弟公司整合1200人归入私人银行团队,私人银行业务规模有望翻番,并迈出了追赶四大行的脚步。“我们在平安信托开了3个小时会议,讨论供应什么样的资产和产品。我们给平安资管开会,内容包括产品、资产的供应,内部资产管理、投资交易队伍的搭建。”平安银行内部人士透露,这个月已着手推进“私人银行业务加快发展”了。

平安银行的目标是“成为配资114最卓越、全球领先的智能化零售银行”,在信用卡业务、“新一贷”等零售产品将零售转型送上一个台阶之后,私人银行业务接力零售转型的再次突破路径变得清晰。

零售路上一路狂奔

平安银行零售业务增长势头还在继续,但收入与净利润对全行的贡献占比已经很高,提升需要新业务助力。

从平安银行第三季度报告来看,平安银行营业收入同比增速达14.2%,增长速度还在明显上升。其中利息净收入同比减少1.7%,主要受新的国际财报准则IFRS9的影响,部分利息收入计入非息收入;非息净收入同比增长32%,除部分利息收入计入所致,还有其他原因。

“或许与信用卡业务及保险代销继续高增长有关。”天风证券银行业首席分析师廖志明认为。平安银行零售维持前两个季度的增速,第三季度零售贷款较年初增长27.4%至1.08万亿元,占比提升6个百分点至56%;零售营收达444亿,其中信用卡业务表现出色,第三季度信用卡流通卡量4852.64万张,较上年末增长26.6%;信用卡贷款余额4288亿,较年初高增41.2%;信用卡交易额同比猛增84%至1.93万亿元。

平安银行的战略就是发展零售业务,与零售业务相比公司业务放缓。截至三季度末,该行个人贷款余额1.08万亿元,较上年末增长27.4%,其中信用卡应收账款增长高达41.2%;该行企业贷款余额8399.84亿元,较上年末减少1.8%。

平安银行三季度零售业务多项指标保持快速增长,但是零售业务对全行收入、净利贡献已经很高,似乎触顶。

2018年上半年,平安银行零售业务营业收入同比增长34.7%,在全行营收中占比51.2%;零售业务净利同比增长12.1%,在全行净利润中占比为67.9%。

2018年前三季度,平安银行零售业务营业收入同比增长32.1%,在全行营业收入中占比为51.2%;零售业务净利同比增长11.2%,在全行净利润中占比为68.0%。

对比之下,可见该行第三季度零售业务的收入、净利增长速度与上半年比都呈现了放缓的迹象,急需寻找新的动力,使零售这辆战车依然保持高速度前进。

还有一大“杀手锏”

“今天下午6点关闸,过了这个点就不要了。”10月12日,平安银行董事长谢永林在“2018平安传统金融主题开放日”表示,内勤合同换签率接近100%,外勤合同换签率也已达90%。

在平安集团重点打造线下流量入口的战略下,旗下两家公司涉及千人队伍重组,平安信托1200人的行业顶级财富管理团队并入平安银行私人银行团队,转而与平安银行签订合同,谢永林所谓的“关闸”就是签订合同的最后截止时点,这也标志这项千人重组在人事第一关画上了漂亮的句号。

中信建投银行业首席分析师杨荣称,平安银行零售贷款占比提高到56%以后,将加快向零售银行2.0转型,即加快私人银行业务的发展。

平安银行私人银行业务的优势在于,平安集团旗下拥有多个金融牌照,金融产品丰富,平安银行私行业务可以与各金融业务条线深入合作,提供更加贴合客户的产品,同时效率更高。

据悉,平安银行私行业务将按三种模式全面推进,一是分支行模式;二是投资顾问+寿险模式;三是直营模式。

“三个模式PK,整个都围绕私人银行、财富管理、供应资产和产品来服务。”上述平安银行内部人士称。

为此,平安银行的网点逐个升级,改造成智能化零售网点,从广州流花支行去年升级为样板门店,如今更多的智能零售门店打造出来。“到今年年底是100家,目前已经有80家。所有新开的门店都是用这个模式。”上述平安银行内部人士称,所有智能门店将成为平安集团旗下各金融业务的线下流量入口,无论是平安保险、信托、证券、基金,还是平安好医生、金融壹账通等都可以带客到门店做活动,什么推广活动都行。

目前,招商银行私人银行业务规模以2.03万亿居首,工行、建行、中行、农行分别以超过1万亿位居其后,其次紧跟的是交行与中信,平安银行私行业务以4000亿元位居第八位。

市场估计,平安银行私行团队整合后,私行业务规模有望从4000亿冲至8000亿,位居招行、四大行之后排至第六位,而未来还将有更大上升空间,有望突破万亿规模。

“平安信托财富管理团队人员已经完全并入到平安银行私人银行部,后续将逐步开始高净值客户的转化,从而实现私人银行客户和股权类产品对接的私行发展路径。不仅推动零售业务持续升级,同时也将为其贡献较高的负债,毕竟私人银行客户的AUM较高。”杨荣认为,私人银行业务不仅能提高零售收入,还能贡献存款等更多低成本负债。

平安银行通过私行业务快马加鞭,零售转型进一步突破,中间业务大幅度提升,零售的非利息收入还将提升,零售收入还能保持较快增长,零售利润维持增长速度,从而朝着配资114最卓越、全球领先的智能化银行迈进。

责任编辑:孟俊莲主编:冉学东

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华夏时报(www.wjzdyy.cn)记者刘陈希婷北京报道

近日,随着配资114联通与招商银行相继披露2018年年报,两者联合创办的招联消费金融有限公司(以下简称“招联消费金融”)的经营状况也浮出水面。

年报显示,2018年,招联消费金融总资产747.48亿元,同比增长59.11%;营业收入69.56亿元,同比增长67.10%;净利润12.53亿元,同比增长5.37%。但值得注意的是,2017年,招联消费金融净利润为11.89亿元,较2016年同比增长266.97%。由此可见,其净利润增速明显放缓。

增速明显减缓

资料显示,招联消费金融是招商银行和配资114联通在2015年联合创办的消费金融公司,双方各出资50%,志在探索互联网金融新模式,总部位于广东深圳。注册资本38.69亿元。

记者注意到,在成立初期,招联消费金融也曾发生过亏损。2015年,公司营业收入1.31亿元,净利润为-8400万元。

不过,凭借着两大实力雄厚的股东,其在成立的第二年便实现了盈利。2016年,招联消费金融营业收入15.33亿元,同比增长1070.23%;净利润为3.24亿元,实现扭亏为盈。

2017年,招联消费金融继续高歌猛进,全年实现营业收入41.63亿元,是2016年的3.5倍;净利润11.89亿元,是2016年净利润3.36亿元的3.5倍。

有行业人士指出,消费金融在2016年到2017年快速发展,得益于2015年央行多次降息降准,给我国消费金融市场提供了货币宽松和资本获取成本低的环境。加之2016-2017年国家收紧房贷,加之银行借贷条件受限,居民消费贷款需求开始向互联网转移。

值得一提是,随着宏观经济增速放缓与消费金融经历“强监管”阵痛,招联消费金融在2108年也出现了严重的发展失衡。从披露的数据来看,即便是在去年营业收入同比增长67.10%的情况下,其净利润的同比增幅却也仅为5.37%。很显然,其净利润增速明显放缓。

记者也试图就净利润增速放缓原因致电招联消费金融,但电话无人接听。

接近招联消费金融内部人士对记者表示,在**对于消费金融和网贷强监管后,运营成本和风控成本都在随之提升,低成本高利润的红利已经消失。企业成本升高以及受放贷利率限制,盈利空间被压缩,消费金融行业基本已经进入平稳发展阶段。

近10亿增资未到位

据了解,招联消费金融目前仍以线上小额信贷产品“好期贷”为核心产品,此外还有信用支付产品——信用付、以及校园贷产品——零零花三大产品。

其中,好期贷最高额度20万元,日利率0.035%;零零花可分期购物,低息借现金,最高额度1万元,期限最长为30天;信用付可享受最长40天的免息支付,也可选择最长60期的分期付款。

记者获悉,自2017年,招联消费金融逐步尝试与教育培训、医疗美容、航空旅游、家居装修等多个外部机构展开消费金融业务合作,拓展线下场景。截止2018年10月,招联消费金融注册用户已突破6000万户,业务覆盖全国30多个省市。

但随着业务越做越大,招联消费金融也不得不扩充资本金。

2018年1月,招联消费金融完成首次增资,招商银行和配资114联通各出资6亿元,其中8.6亿元计入实收资本,注册资本增加至28.59亿。

第二次增资则发生在2018年12月。据了解,招商银行与配资114联通分别决定增资10亿元。增资后,招商银行及其子公司招商永隆银行分别将持有招联消费金融24.15%、25.85%股权。而配资114联通的持股比例则保持不变,仍为50%。

值得一提的是,配资114联通与招商银行均表示第二次增资于2018年底完成。但记者从招商银行发布的年报中得知,截止2018年12月31日,招联消费金融已发行及缴足股本为38.68亿元,仍有近10亿的增资金额在2018年12月底尚未到位。

拆借资金近百亿

记者注意到,招商银行亦披露了过去一年对招联消费金融的资金支持情况。其中,2018年7月,招商银行批准给予招联消费金融230亿元同业综合授信额度,授信期限1年。

上述内部人士表示,此次授信是为了进一步丰富公司资金来源渠道,为公司业务持续发展提供有力保障。

此外,记者还发现,截止2018年底,招商银行为招联消费金融共拆放资金95亿元,相较于2017年拆放资金27亿元,同比增长了251.85%。

通常而言,拆借资金指银行等金融机构之间用来调节临时资金余缺的短期资金。拆借数量、利率和期限根据市场资金供求状况,由拆借双方协商议定。有分析人士指出,这种借贷活动往往需要以股票、债券等作为担保,并在接到贷款方通知后的次日即须偿还,借款人如不能按期归还时,贷款方有权处分担保物。我国开展资金拆借的时间不长,主要是各金融机构同业之间开展同业拆借业务。

实际上,2018年,招联消费金融的净利润率为18.01%,较同为持牌的头部消费金融公司马上消费金融9.72%的净利润率高出了近一倍。不得不说,从盈利能力上看,招联消费金融更胜一筹。

“这或许和获取资金成本有关。”马上消费金融一内部人士对记者讲到,银行系依靠自有资金和同业拆解等方式获取低成本的资金。马上消费金融除了重庆银行持股以外,其他股东除自有资金以外获取资金成本都要高于银行系。

不过这并不代表就没有风险。北京盈科律师事务所孙超律师表示,拆借资金一般适用与企业与企业之间的借贷关系,此时往往就是用这家公司的资金,借给另一家公司。这样做虽然可以缓解借款公司的燃眉之急,但相信大家都知道资金对一家公司是很重要的,一旦流动资金不足就容易出现经营困难。

责任编辑:冯樱子主编:冉学东

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华夏时报(www.wjzdyy.cn)记者朱丹丹北京报道

伴随着移动互联网的发展,银行业正从“卡时代”向“App时代”跃迁。

9月17日,招商银行两款产品招商银行App7.0、掌上生活App7.0迭代上线,这也是该行宣布全面进入App时代、推进零售金融3.0转型后两大App的首秀。

招商银行副行长刘建军在会上指出,互联网、人工智能时代,人们的习惯已经发生巨大的改变,通过智能手机进行了一场史无前例的从线下到线上,以及线上线下融合的行为场景大迁徙,零售业务的经营方式也应随用户的习惯和需求升级而变,加快数字化转型,将银行业务全面向线上迁移势在必行。

不过,值得一提的是,为何坚持双App并进策略?

对此,招商银行解释称,从用户的角度看,两个App可吸引到不同的客户群体,满足不同用户的需求,多App策略也是互联网公司的习惯做法。

有业内评论认为,上述两个App相当于给招行的数字化转型插上了两个翅膀。

数据显示,截至今年8月底,招行两大App累计用户数已近1.3亿,月活用户数已逾6757万,去重后月活用户数也仍达5700万。

银行业向“App时代”跃迁

在互联网的背景之下,用户越来越向移动端转移。

根据《2018配资114移动银行用户调研报告》显示,超6成用户在购物消费、转账、生活缴费场景下操作过移动金融APP;超4成用户在投资理财、充值场景下操作过移动金融APP。

与此同时,本报记者注意到,各个银行也开始发布移动端。

比如早在2015年,招行就提出并实施了“移动优先”策略,加大投入,集中力量打造“招商银行”、“掌上生活”两大App。经过3年多的努力,目前这两大App已成为招行连接用户的最主要的载体和零售经营平台。

而9月17日,招商银行App7.0、掌上生活App7.0更是迭代正式上线。

“两大App7.0迭代升级是我们行在金融科技转型中交出的答卷。”招行相关负责人指出,金融科技转型的背后,是该行运用金融科技对客户服务、经营模式、组织架构的转型和进化。

据介绍,升级后的招商银行App和掌上生活App在理念上至少实现四个转变,即从客户思维向用户思维转变、从卡片经营向App经营转变、从交易思维向用户旅程思维转变。

招行方面亦分析指出,银行卡只是一个静态的产品,而App是一个生态,它拥有丰富、智能、便捷的产品体验,模式更轻、覆盖面更广,能有效加强与用户的互动,更好满足用户的需求升级。目前招行经营的“主战场”已经从网点转向了App,经营思维也将相应从经营卡片转向经营App。同时,交易只是和客户交互的一个环节,单次交易不是与用户交互的结束,而是交互的开始等等。

引领零售3.0转型变革

“之所以持续加大对两个App的投入,集全行之力进行谋篇布局,是因为我们发现,App不仅仅能给用户提供更多的服务功能,它们还能推动整个零售经营方式的变革。”招行方面指出,依托App平台,该行更是看到了零售业务非线性增长的可能。

同时,本报记者梳理发现,自2004年起招行将零售视为战略重点,大力发展零售业务。且通过两次关键飞跃,打造配资114银行业零售金融的1.0和2.0时代:在上世纪90年代,招行推出“一卡通”,引领配资114银行业从存折时代进入银行卡时代,开启了零售金融转型的1.0时代;本世纪前10年,该行以AUM代替储蓄存款为核心指标,搭建财富管理经营体系,引领零售金融进入2.0时代。

而在今年年初,招行又进一步提出把MAU(月活跃用户数)当成牵引招行零售金融转型的“北极星”指标。

数据显示,截至今年6月末,招行零售客户数1.16万亿户,较上年末增长9.09%;金葵花及以上客户229.55万户,较上年末增长7.94%;私人银行客户数71776户,较上年末增长6.47%。

“接下来的零售金融3.0,招行将实施App优先策略,以MAU为‘北极星’指标,通过‘内建平台、外拓场景、流量经营’,全面推进零售数字化转型,构建全产品、全渠道、全客群服务体系,打造最佳用户体验银行。”招行相关负责人表示。

招行方面最后亦指出,下一步,该行将加快进化,尽快推动零售3.0尽快成形:一是加快推动App取代卡片,实现服务生态对交易产品的替代。二是推动零售各业务线经营向数字化平台迁移,通过强化数字化平台职能,向零售各业务线赋能,让各业务线在数字化平台上更好地生长。三是加强线上经营的力量,以组织文化的进化来适应服务生态的进化。

责任编辑:吴丽华主编:冉学东

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华夏时报(www.wjzdyy.cn)记者吴丽华北京报道

11月24日,配资114一汽官微一条“配资114一汽与16家银行签署战略合作协议”的消息让外界震惊。

这条微信显示,2018年10月21日至24日,吉林省**和东北振兴金融合作机制在长春共同举办“金融助振兴—吉林行动”系列活动。期间,配资114一汽与国家开发银行等16家银行举行了战略合作签约仪式,各银行给配资114一汽意向性授信共计10150亿元。

**出面、16家银行、超万亿的授信规模,着实令人震惊。25日上午,一汽旗下上市公司一汽轿车、一汽夏利、启明信息等开盘集体涨停。

天量授信,可以买下3个特斯拉

一家企业获得超万亿授信,这在历史上也是绝无仅有的。

2017年配资114进入万亿GDP俱乐部的城市也只有14个,排名第一的上海市GDP也刚过3万亿,配资114一汽一家公司的授信则相当于上海GDP的三分之一。

以汽车行业的上市公司比较这一资金规模之大则更为直观。全球最大的汽车企业日本丰田汽车最新市值为1869.21亿美元(约1.3万亿人民币);德国汽车业三大巨头宝马、奔驰和大众的市值合起来也仅超过1.5万亿元人民币;特斯拉最新市值也仅为492亿美元(3415亿元人民币);配资114A股最大汽车企业上汽集团,最新市值也仅3228亿元人民币。

这意味着,一万亿元拿去二级市场收购,可以买下3个特斯拉或者3个上汽集团。

不过,意向性授信不代表企业能够从银行手中获得的最终贷款额度,要想拿到这些额度也需要一笔笔正常审批,但如此大规模的授信,足以说明配资114银行业对配资114一汽的支持。

金融助力振兴东北信号

授信规模之大令外界震惊之外,此次吉林省**和东北振兴金融合作机制在长春共同举办“金融助振兴—吉林行动”系列活动透露出的信号也令外界产生诸多想象。

配资114一汽发文显示,出席此次签约的人员包括吉林省委书记巴音朝鲁,省委副书记、省长景俊海,省委**、省委秘书长张安顺,省委**、常务副省长吴靖平;配资114一汽董事、总经理、党委副书记奚国华,配资114人民银行副行长朱鹤新,国家发改委副秘书长周晓飞,配资114银行行长刘连舸,建设银行行长王祖继等。

参与签约的银行则达到16家之多,国有大行、政策性银行、股份行全部包括其中。包括:国家开发银行、配资114建设银行、配资114银行、配资114工商银行、配资114农业银行、交通银行、配资114邮政储蓄银行、招商银行、浦发银行、配资114民生银行、配资114光大银行、中信银行、兴业银行、平安银行、广发银行和吉林银行。

实际上,此次配资114一汽获得万亿元授信与国家振兴东北的大动作背景也有关系。10月21日—24日,吉林省人民**和东北振兴金融合作机制在长春共同举办“金融助振兴吉林行动”系列活动,配资114一汽获得万亿银行授信也是该活动组成部分。

新华社报道显示,东北振兴金融合作机制协调办公室22日正式揭牌,落户长春。据介绍,东北振兴金融合作机制协调办公室将为金融机构在东北集聚发展搭平台、建渠道,推动长春东北亚区域性金融服务中心建设,为吉林老工业基地振兴及整个东北振兴提供金融支撑和保障。

国家开发银行(东北振兴金融合作机制轮值召集人单位)行长郑之杰表示,东北振兴金融合作机制将重点围绕助力国资国企改革,支持新兴产业发展,开展产业基金投资,组织金融机构东北行4个方面,探索支持东北实体经济发展和多元可持续投融资模式。

事实上,早在今年1月,在国家发改委的推动下,由国家开发银行、国家开发投资集团有限公司牵头,配资114工商银行、配资114人民保险集团等43家金融机构共同发起成立了东北振兴金融合作机制。

目前,东北振兴金融合作机制在融资融智、服务振兴东北等方面进行了积极探索,已经在支持沈阳机床、北大荒集团、吉林省长久实业集团等东北重点企业的改革、重组等方面发挥了积极作用。

此次,东北振兴金融合作机制协调办公室正式揭牌,加上对配资114一汽的万亿授信传递出的金融助力振兴东北信号无疑值得关注。

责任编辑:孟俊莲主编:冉学东

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“按照北京市**的统一安排,在市金融局的全力促进下,已确定在北京城市副中心打造国际财富管理中心。”12月1日,2018全球财富管理论坛上,北京市通州区人民**区长赵磊表示。

他同时透露,为了打造国际财富管理中心,通州区做了充分的准备,“我们即将**北京市16个区县中最优惠的政策,支持国际财富管理中心的健康发展,因为副中心的控规还没有做正式批复,我们的政策今天先不公布,大家等着听好消息。”赵磊在论坛致辞中如此表示。

赵磊介绍,国际财富管理中心初步设定在富华水乡区内;**“人才计划”聚集一批国际财富管理的人才、金融领域的领军人才、总部经济的高端人才,未来在运河商务区17.5平方公里的区域内,人才将是我们突出的标志。

“通州区委、区**将把建设国际财富管理中心当作重中之重,在中央、市委、市**的大力支持下,我们有信心在运河商务区打造出全球第一流的财富管理中心。”赵磊表示。

赵磊在致辞中表示,“首都在北京,北京在通州。”,通州是城市副中心的所在地,目前,市级行政机关已开始搬迁入驻,通州区进入了城市副中心的时代,城市副中心的发展和建设也迎来了副中心的周期。目前,城市副中心建设的框架已经拉开。这些年通州在推进基础设施、公共服务设施建设方面下了很大功夫,城市的承载力得到了非常显著的提升。

在这方面,北京市委市**支持力度是空前的,仅2017和2018两年,市委、市**就安排城市副中心重大工程近500项,投资超过2000亿元。未来三年,副中心计划实施项目1000余个,计划总投资超过万亿元,聚焦基础设施、城市管理、公共服务、生态环境等重点领域。

“经过我们测算,城市副中心155平方公里,加上拓展区,通州区区域总面积906平方公里,到2035年的规划建设任务工作完成,我们做了测算,总投入大概需要几万亿元。这就需要各界朋友到通州区,在投资兴业的同时也能够分享副中心成长的红利。”赵磊在致辞中介绍。

招商银行“35亿诉讼”背后:三家上市公司拖入其中谁是最终买单者?

目前,以产业园区和重点功能区为主阵地的产业承载空间加快建设,主要包括运河商务区、文化旅游区和中关村科技园区通州园。其中,运河商务区,共占地17.5平方公里,是高端商务的重要承载区,目前立体交通、综合管廊等基础设施建设基本完成,一期16个开发项目近680万平米楼宇全面启动招商,配资114银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行等各大银行纷纷落户,金融产业的集聚发展态势初步显现。

“今年以来,我们先后与蚂蚁金服集团等金融机构签订了战略合作协议,北京金融科技国际产业园等一批金融机构正式签约入驻通州,本次2018全球财富管理论坛的主办方之一金融街88号论坛也已经注册到了通州。”赵磊表示。

责任编辑:孟俊莲主编:冉学东

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一项金融监管规定落地,几乎可以改变居民手中的资金流向。

9月28日,银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法》,规定投资者购买银行理财产品起购点最低1万元人民币。此前银行理财产品起购点为5万元,低于5万元的居民只能转投余额宝等货币基金,那时“宝宝类”产品收益率更高,银行存款陆续搬家,不过这些有利因素成了过去式。银保监会这一新规**,形势将会发生逆转。

“这会对货币基金以及与货币基金的互联网宝宝形成强大竞争。一般投资者都可以满足1万元的投资门槛,且银行理财的收益率相比货币基金偏高。”融360金融分析师杨慧敏认为,银行理财产品竞争优势由此突显,对“宝宝类”产品形成冲击。

不过,与“宝宝类”1元起购野蛮式生长相比,银行理财产品起购点1万元仍设有门槛。“与公募基金相比,商业银行理财产品的销售起点金额在未来还有进一步调整的空间。”配资114人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼对本报记者称,未来两者客群会越来越重合,竞争也会更加激烈。

银行的吆喝声

“起购点降至1万,1万,1万!”9月28日,银保监会《商业银行理财业务监督管理办法》**后,仅仅过去一天时间,各大银行便立马宣布降低起购点,仿佛扯着嗓子对客户大声吆喝销售。

一些银行已“快人一步”。9月30日,建设银行、农业银行、招商银行都宣布了相关产品购买门槛降至1万元的规定,建行在其网站上发布《配资114建设银行“乾元—惠享”开放式净值型人民币理财产品调整首次购买起点金额的公告》称,调整该产品首次购买起点金额,起点金额由5万元人民币调整为1万元人民币,当天下午5时起执行。农行也宣布下调了一大批产品的起购点,调整销售起点的理财产品达43只,产品包括现金管理类,股票指数挂钩类、白糖和黄金期货挂钩类、法人专属类理财产品、外币理财产品等,10月1日起实行。招行在其网上发布《关于调整招商银行部分现金管理类理财产品销售起点的公告》称,计划对零售渠道、私人银行渠道、公司渠道、同业渠道在售公募现金管理类部分理财产品销售起点等进行批量调整,销售起点调整为1万元起购,首批调整包括朝招金系列理财产品、日日盈系列理财产品、日日鑫理财产品,10月9日起实行。

“银行理财产品购买门槛大为降低,居民的闲散资金可以放进去,现金类产品随放随取,类似于余额宝。”一家大型上市银行深圳分行的理财经理告诉本报记者,银行理财产品收益率更高,已有多位客户咨询相关问题。

随后,配资114银行、交通银行也陆续发布公告,降低理财产品门槛。交行公告称,部分理财产品的销售起点降至1万元,包括开放式理财、封闭式理财和结构性存款。中行公告称,从10月1日起,调整部分公募理财产品个人、对公销售起点金额至等值人民币1万元,在售产品包括中银日积月累-乐享天天、中银策略-稳富(定期开放)12个月产品第二期,销售起点金额都从5万元降至1万元。

此次银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》第三十条规定:商业银行发行公募理财产品的,单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。

“在当前一些在线理财产品零门槛的情况下,销售起点的下调有利于银行理财产品与公募基金等资管产品公平竞争,增强产品的吸引力,提高资金募集能力。”董希淼对本报记者称,随着投资者不断成熟,降低银行理财产品门槛确有必要,有助于银行理财产品更加普惠化,覆盖更多的普通投资者。

“宝宝类”劲敌驾到

“银行现金管理类产品的便利性再次增加,势必与货币基金形成强烈竞争。”杨慧敏认为,一般投资者都可以满足1万元的投资门槛,且银行理财的收益率相比货币基金偏高。

投资者只要投资方便、门槛低、收益高、相对稳定,就会随时调头转向。如今银行理财产品的优势渐显,不但投资门槛降到1万元,而且收益相对宝宝类要高出一大截。

融360监测数据显示,国庆前一周宝宝类货币基金平均七日年化收益率为3.07%,创下两年来的低点。而今年1月份收益的高点达4.33%,已经快速跌去了1.26个百分点。

宝宝类产品的代表——余额宝收益又如何呢?天弘余额宝货币基金自今年3月以来,收益率出现了持续下跌,至今七日年化收益率已经跌破3%。如9月25日,其七日年化收益率为2.8670%;9月27日,其七日年化收益率仅有2.85%。

相对宝宝类的货币基金,银行理财产品的收益率明显有了吸引力,融360监控的数据显示,国庆前一周银行理财产品的平均预期收益率为4.57%,相对于今年2月份的最高点4.91%仅下降0.34个百分点,远远高出了宝宝类货币基金收益率。银行理财产品相对于宝宝类货币基金产品吸引力增加,更重要的是起购点降低至1万元,“小白”等年轻人群也成为了目标人群。

去年,宝宝类产品收益率“风光无限”,最高冲上了6%的高度,又随购随取,灵活方便,出现了居民存款搬家现象,搬至余额宝、理财通等货币基金,货币基金规模这几年快速增长。配资114基金业协会公布的数据显示,截至今年7月底,货币基金规模由6月份的7.72万亿元增至8.64万亿元。同时,宝宝类产品收益率却节节败退,而今跌破3%已很平常。银行理财产品收益率相对更高,类似“宝宝类”的银行现金类理财产品,收益率在3.5%左右,高出宝宝类产品一大截,其他产品收益率更是高达4%、5%左右,一场资金搬回银行正在悄悄酝酿。过去存款搬至宝宝类产品,未来会否从宝宝类产品又搬回银行?

银保监会此次新规,将银行理财起购点降至1万元,使银行与宝宝类产品目标客群越来越重合,双方形成了正面的竞争,而银行收益率又更高,接下来宝宝类产品将面临银行理财的强劲冲击力。

责任编辑:孟俊莲主编:冉学东

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